iDeCoは、公的年金（国民年金・厚生年金）の上乗せとして位置づけられている私的年金制度です。加入は任意で、掛金額や運用商品の決定から、掛金の運用も全てご自身で行い、掛金とその運用損益との合計額を原則60歳以降に年金または一時金（年金と一時金の併用も可）で受け取ります。
公的年金を補う制度として、自営業者、専業主婦、公務員や会社員など、国民年金被保険者であれば、原則65歳未満まで加入できます。
iDeCoは、掛金の拠出時、運用時、そして給付を受け取るときに、税制上の優遇措置が講じられています。

厚生労働大臣、および金融庁長官又は財務(支)局長の登録を受けた、確定拠出年金の運営管理業務を実施する機関のことです。運用商品の選定と提示、情報提供などを行う「運用関連運営管理機関」と、加入者ごとの運用の記録や管理・事務処理などを行う「記録関連運営管理機関」に分けられます。
第四北越iDeCoプランの「運用関連運営管理機関」は、第四北越銀行です。
また、記録関連運営管理業務は、日本レコード・キーピング・ネットワーク株式会社に委託しています。

掛金は、ご本人名義の口座、またはご本人のお勤め先から拠出（給与天引）することができます。

年1回以上、任意に決めた月にまとめて拠出（年単位拠出）することを選択できます。

詳しくはこちら（国民年金基金連合会 iDeCo公式サイト「掛金年単位拠出の考え方」）をご確認いただき、内容を十分ご確認いただいた上でご検討ください。

注：企業型確定拠出年金に加入しているかたは、年単位拠出を選択できません（毎月定額拠出のみ選択可能です。）
注：確定給付企業年金などの他の企業年金制度に加入しているかたや長期共済組合員（公務員や教職員）のかたは、2024年12月1日以降、年単位拠出が選択できなくなります。

iDeCoは、原則60歳まで資産（個人別管理資産）を引き出すことはできません。ただし、加入者であったかたが、制度に加入できなくなった場合等、一定の要件を満たす場合には、脱退一時金を受給できます。
なお、高度障害の要件に該当することとなった場合、障害給付金の支給を請求することが可能です。また、加入者または加入者であったかたが亡くなられた場合は、遺族のかたに死亡一時金が支給されます。

投資信託などの資産価値が下がって元本を下回っても、損失は補てんされません。
運用結果の責任は加入者等が自ら負うことになり、運用結果によって資産は増減します。

[運営管理業務を担う金融機関が破たんした場合]
年金資産は破たんした金融機関の資産とは別に管理（分別管理）されているため、直接的な影響はありませんが、運営管理機関を新しい機関に変更することになります。

[運用商品を提供する金融機関が破たんした場合]
●定期預金
預金保険制度（ペイオフ制度）によって、iDeCoの定期預金は、1人1金融機関毎に元本1,000万円とその利息が保護されます。同じ金融機関でiDeCo以外に預金がある場合は、それらを合算した額が保護されます。
●投資信託
運用会社が破たんしても、加入者の年金資産（投資信託の資産）は受託会社である信託銀行において、信託銀行自身の財産と分別して管理・保全されています。

当行でご選択いただける運用商品は、こちらからご確認ください。

iDeCo＋（イデコプラス・中小事業主掛金納付制度）とは、企業年金（企業型確定拠出年金、確定給付企業年金、厚生年金基金）を実施していない中小企業（厚生年金被保険者である従業員300人以下の企業）が、従業員が加入するiDeCoの加入者掛金に掛金を上乗せできる制度で、事業主の掛金は全額を損金に算入できます。

第四北越銀行では、「WEB」「店頭窓口」「郵送」からお申し込みができます。

• 以下に該当するかたは「WEB」からのお申し込みはご利用いただけません。

• 第2号被保険者（会社員・公務員）の加入申出について、国民年金基金連合会の「登録事業所」未登録の事業所にお勤めのかた
• 海外居住のかた
• 第2号被保険者の加入申出について、申出月で満65歳以上となるかた
• 国民年金の任意加入被保険者のかた

１．加入申込時に必要なもの
①基礎年金番号（年金手帳または基礎年金番号通知書などでご確認ください）
②掛金の引落口座番号（通帳またはキャッシュカードなど）
③上記②の口座のお届出印（WEB申し込みの場合は不要です）
④本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカードなど）
【会社員や公務員などの第2号被保険者のかたは以下も必要です】
⑤事業主証明書（「会社員用」と「公務員用」がございます。必要事項がすべてご記入済みのものをご用意ください）

２．移換申込時に必要なもの
①基礎年金番号（年金手帳または基礎年金番号通知書などでご確認ください）
②本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカードなど）
③資格喪失の書類（退職後、企業型の資格喪失に関する書類が届きます）

WEB申込にかかる操作方法は、【第四北越確定拠出年金コールセンター】0800-800-0401へお問い合わせください。

国民年金基金連合会にて、加入資格の確認が行われ、手続き完了まで、約1ヵ月半～2ヵ月程度かかります。
加入資格に関する手続きが完了すると、国民年金基金連合会より「個人型年金加入確認通知書」が届きます。
「毎月定額」でお申し込みの場合、「個人型年金加入確認通知書」の到着月の26日（休日の場合は翌営業日）より、掛金納付が開始します。
「年単位拠出」でお申し込みの場合、「個人型年金加入確認通知書」のほか「加入者引落予定のお知らせ」も届きます。掛金納付金額および引落日は「加入者引落予定のお知らせ」でお確かめください。

iDeCoは、原則として、申込後（申込書類到着後）にキャンセルすることはできません。 また、国民年金基金連合会の審査完了後は、原則として60歳以降の受給年齢に達するまで解約および資産（個人別管理資産）を引き出すことはできません。

iDeCoは、複数の金融機関で加入することはできません。ただし、金融機関（運営管理機関）を変更することは可能です。

第四北越iDeCoプランのご加入者がご負担いただく主な手数料等は以下のとおりです。
＜加入時の手数料＞

• 口座の開設等に係る手数料（国民年金基金連合会）：税込2,829円

＜定例の手数料＞

• 掛金の収納等に係る手数料 （国民年金基金連合会）：105円／月
• 各種届書の受理・資産運用に関する基礎資料の提供および口座管理に係る手数料（第四北越銀行）：　319円／月
• 拠出金の管理等に係る手数料（信託銀行）：66円／月

上記は主な手数料であり、年単位拠出の場合等手数料体系が異なる場合があります。また上記のほか、状況に応じて「給付に関する手数料」や「還付に関する手数料」のご負担をいただくことがあります。
また、運用商品として投資信託を選んだ場合は、商品ごとに定められた信託報酬等がかかります。
詳しくはこちらをご覧ください。

法令により加入時は、加入申込者の掛金の限度額などを確認する必要があり、加入申込者の在籍確認およびお勤めの会社が実施している企業年金制度（企業型確定拠出年金、確定給付企業年金、厚生年金基金など）の導入状況を確認できる「事業主の証明書」の提出が必要とされています。
また、厚生年金の被保険者（会社員など）の方がiDeCoにご加入した場合、年に1回、国民年金基金連合会から事業主に対して、加入資格の確認依頼を行うため事業所の登録が必要です。
なお、加入者の掛金配分や資産状況を事業主に知られることはありません。

主たる厚生年金適用事業所にご依頼ください。

運営管理機関の変更手続きをいただくこととなります。WEBではお手続きができませんので、お手数ですが【第四北越確定拠出年金コールセンター】0800-800-0401へお問い合わせください。

毎月26日（休業日の場合は翌営業日）が引落し日です。受付から1～2か月後に届く「個人型年金加入確認通知書」に初回掛金の引落し日と金額が記載されていますのでご確認ください（2回目以降の引落通知はありません）。
なお、初回掛金については、お申し込みのタイミングにより、申込月の翌々月に2か月分をまとめて引落す場合があります。

iDeCoの掛金を個人払込で拠出している場合、所得控除の適用を受けるためには「年末調整」または「確定申告」の手続きが必要です。

【NRK確定拠出年金コールセンター】0120-911-534またはNRK確定拠出年金WEBサービス（ログイン後、「運用割合変更」を押下）でお手続きください。
いずれも手数料はかかりません。なお、店頭窓口や郵送では受付できません。

掛金額の変更は、1月から12月引落しまでの間で、年1回のみ行うことができます。
変更をご希望の方は、【第四北越確定拠出年金コールセンター】0800-800-0401へお問い合わせください。

加入者資格の喪失手続きを行うことにより、掛金の拠出を停止することができます。掛金の拠出を停止すると、加入者ではなく「運用指図者」となって、引き続き資産（個人別管理資産）の運用のみを続けます。なお、掛金を停止しても、原則、口座管理手数料が毎月かかります。また、資産の引き出しは原則60歳以降までできません。

国民年金基金連合会が実施する「現況確認」において、事業所や種別その他の状況が登録内容と異なっている場合は掛金が一時引落停止となる場合がございます。お客さまの現在のご状況にあわせて手続きが必要となりますので、詳しくは、【第四北越確定拠出年金コールセンター】0800-800-0401へお問い合わせください。

勤務している事業所（iDeCoの登録事業所）が変更になる場合等お手続きが必要な場合があります。詳しくは【第四北越確定拠出年金コールセンター】0800-800-0401へお問い合わせください。

転職・退職された場合、iDeCoの加入資格や新しくお勤めの企業の年金制度等に応じた手続きが必要となります。

詳しくは国民年金基金連合会 iDeCo公式サイト「転職・退職された方へ」をご覧ください。
転職・退職に伴う具体的な手続きについては、【第四北越確定拠出年金コールセンター】0800-800-0401へお問い合わせください。

受給のご希望の有無や被保険者種別等によって、必要な手続きが異なります。詳しくは、【第四北越確定拠出年金コールセンター】0800-800-0401へお問い合わせください。

企業年金の状況が変更となった場合は、手続きが必要です。詳しくは、【第四北越確定拠出年金コールセンター】0800-800-0401へお問い合わせください。

海外へ渡航される場合は、お手続きが必要な場合がございますので、【第四北越確定拠出年金コールセンター】0800-800-0401へお問い合わせください。

毎年10月～翌年1月頃、国民年金基金連合会から「小規模企業共済等掛金払込証明書」がご登録住所に送付されます。
掛金払込証明書が届かない場合や紛失された場合は、【第四北越確定拠出年金コールセンター】0800-800-0401へ再発行をお申し出ください。

国民年金基金連合会から「個人型年金の記録について」が届いたiDeCoの加入者は、掛金の引落しが一時停止されています。iDeCoに登録されている情報と、日本年金機構や企業年金プラットフォーム（企業年金の記録を管理するデータベース）の記録に相違があると思われます。掛金の引落しを再開するには、お客さまの現在の状況にあわせた手続きが必要となります。

詳しくは【第四北越確定拠出年金コールセンター】0800-800-0401へお問い合わせください。

iDeCoは、原則として60歳まで、途中脱退・解約することはできません。
また、脱退一時金を受取れるのは、一定の要件を満たす場合に限られています。
掛金の拠出中断をする場合については、加入者資格の喪失手続きを行うことにより、掛金の拠出を停止することができます。掛金の拠出を停止すると、加入者ではなく「運用指図者」となって、引き続き資産（個人別管理資産）の運用のみを続けます。なお、掛金を停止しても、原則、口座管理手数料が毎月かかります。また、資産の引き出しは原則60歳以降までできません。

「第2号加入者の加入資格に関する届出書」は、iDeCoの加入資格確認のための届出書です。
国民年金基金連合会からお勤めの事業主様あてに、ご加入者様の加入資格を確認するための書類を送付しましたが、基準日時点で、加入資格の確認ができていない場合に、「『第2号加入者の加入資格に関する届出書』の提出のお願い」が加入者に送付されます。お客さまの現在の状況にあわせた手続きが必要となりますので、詳しくは【第四北越確定拠出年金コールセンター】0800-800-0401へお問い合わせください。
なお、期限までに必要なお手続きがなかった場合、掛金引落しが停止となりますのでご注意ください。

国民年金基金連合会からお勤めの事業主様あてに、ご加入者様の加入資格を確認するための書類を送付しましたが、事業主様から「退職された（厚生年金の適用外となられた方等を含む）」などの理由で、勤務していること（加入資格）の証明ができない旨の回答がございました。お客さまの現在の状況にあわせた手続きが必要となりますので、詳しくは【第四北越確定拠出年金コールセンター】0800-800-0401へお問い合わせください。
なお、期限までに必要なお手続きがなかった場合、掛金引落しが停止となりますのでご注意ください。

引落日に口座振替ができなかった場合は、その月の掛金の拠出は無かったものとされます。なお、口座の残高不足などで口座振替ができなかった掛金の追納はできませんのでご注意ください。

引落口座変更のお手続きが必要です。詳しくは【第四北越確定拠出年金コールセンター】0800-800-0401へお問い合わせください。

住所変更のお手続きが必要です。住所変更の際は、【第四北越確定拠出年金コールセンター】0800-800-0401へご連絡ください。
住所変更が行われていないと、国民年金基金連合会の掛金払込証明書や運用報告書等が届かなくなりますので、ご注意ください。

iDeCoの老齢給付金の受取方法は、①5年以上20年以下の期間で老齢年金を受け取る、②老齢一時金として一括で受け取る、③年金と一時金を組み合わせて受け取る、のいずれかになります。
一時金形式（一括）で受け取る場合は、退職所得として「退職所得控除」の適用となり、年金形式（分割）で受け取る場合は雑所得として「公的年金等控除」の適用となります。

iDeCoの老齢給付金（資産）は、原則60歳から受け取ることができ、75歳に達するまでの間に、受取方法や受取開始時期を選びます。75歳を超えても受け取りの手続きを行わなかった場合は、一時金形式（一括）で全額支給されます。
なお、高度障害の要件に該当することとなった場合、障害給付金の支給を請求することが可能です。また、加入者または加入者であったかたが亡くなられた場合は、遺族に死亡一時金が支給されます。

WEBでの給付手続きまたはお手続き書類のご提出が必要です。なお、受取開始の手続きは、75歳までに行う必要があり、75歳を超えても受け取りの手続きを行わなかった場合は、一時金として全額支給されます。
また、現在掛金を拠出されている国民年金第2号被保険者のかたは、給付の裁定請求手続きを行うためには、まず加入者資格を喪失する必要があります。詳しくは【第四北越確定拠出年金コールセンター】0800-800-0401へお問い合わせください。

一時金形式（一括）で受け取る場合は、退職所得として「退職所得控除」の適用となり、年金形式（分割）で受け取る場合は雑所得として「公的年金等控除」の適用となります。加入期間や受取金額等ご状況により、税金がかかる場合がありますのでご注意ください。詳しくは国税庁のホームぺージをご確認ください。

次の①～⑦の要件すべてに該当する必要があります。
①60歳未満であること
②企業型確定拠出年金加入者でないこと
③個人型確定拠出年金（iDeCo）に加入できない者であること（国民年金保険料免除者や外国籍の海外居住者等）
④日本国籍を有する海外居住者（20歳以上60歳未満）でないこと
⑤確定拠出年金の障害給付金の受給権者でないこと
⑥通算拠出期間が5年以下、または個人別管理資産の額が25万円以下であること
⑦最後に企業型確定拠出年金または個人型確定拠出年金（iDeCo）の加入者資格を喪失した日から2年以内であること

• 2016年12月までに資格喪失したかたは要件が異なります。

詳しくは国民年金基金連合会 iDeCo公式サイト「脱退一時金について」をご覧ください。

加入者等が死亡したときは、そのご遺族に死亡一時金が支給されます。第四北越iDeCoプランにご加入のお客さまは、【第四北越確定拠出年金コールセンター】0800-800-0401、または最寄りの当行店頭窓口へお問い合わせください。
なお、死亡一時金はみなし相続財産として相続税の対象となります。

一定以上の障害の状態になった場合、75歳に達する日の前日（誕生日の2日前）までに請求することにより障害給付金を受け取ることができます。【第四北越確定拠出年金コールセンター】0800-800-0401、または最寄りの当行店頭窓口へお問い合わせください。なお、障害給付金で受け取る場合は、非課税になります。

加入申込手続きが完了したお知らせです。日本レコード・キーピング・ネットワーク確定拠出年金WEBサービスにログインが可能です。WEBサービスでは、資産（個人別管理資産）残高の照会や運用指図を行うことができます。

基礎年金番号は、年金手帳の他、基礎年金番号通知書、国民年金保険料の口座振替通知書・納付書・領収書等に記載されています。また、会社員のかたはお勤め先の人事総務関係部署にお尋ねください。ご不明な場合は、お近くの年金事務所の窓口にご相談ください。

ご加入時にNRKから郵送される 「加入登録のお知らせ」や、「ユーザーID・商品登録完了のお知らせ」等で確認することができます。
上記お知らせを紛失した等の理由により加入者番号がご不明の場合には、【第四北越確定拠出年金コールセンター】0800-800-0401へお問い合わせください。

作成基準日より4ヶ月以内に限り再発行可能です。なお、受取方法をWEB閲覧に変更するといつでも確認することができます。

企業型確定拠出年金（企業型DC）に加入していた60歳未満のかたが、退職によって企業型DCの加入者資格を喪失した場合、資産を転職先の企業型DCやiDeCo等に移換する必要があります。
なお、企業型DCの加入者資格を喪失された翌月から起算して6か月以内に移換手続きをしなかった場合は、年金資産は現金化されて、国民年金基金連合会に自動的に移換され、運用されずに手数料を引かれることになるため、移換手続きは必ず行ってください。

「初期パスワード」は、ご加入時にNRKから届く「ユーザーIDのお知らせ」に記載されています。
パスワードがわからない場合は、NRK 確定拠出年金WEBサービスの画面から再発行のお手続きを行ってください。（加入者座番号等の入力が必須となります。）

なお、メールアドレスを未登録の方の新しいパスワードは、ご登録住所に郵送されます。通常、再発行のお手続き完了からお手元に届くまで、1週間程度かかります。

現時点の運用状況や残高は、NRK 確定拠出年金WEBサービスまたは、【NRK確定拠出年金コールセンター】0120-911-534へお問い合わせください。

運用に対する考え方や積立額・積立期間などは個人ごとに異なりますので、自分にあった運用を行うことが大切です。
iDeCoでは、確定拠出年金法により運用商品の推奨は禁じられていますが、ご提案は可能ですのでお近くの当行店頭窓口へお越しください。ご来店いただく場合は、事前に「ご相談予約」いただけますとお待ち時間なくご相談いただけます。