第四北越銀行

おまかせ運用

こんなお悩みありませんか?

投資に興味はあるけど
どのサービスを利用すれば
いいかわからない…
こどもの教育費や
老後の生活費など、
漠然とした不安がある…
忙しくて、
資産形成について
考える時間がない…

そんなあなたに

未来を変える資産形成のススメ

毎月1万円を20年間積み立てた場合、

運用するかしないかで大きな差が!

上記はシミュレーションであり、将来の投資成果を示唆するものではありません。

税金・手数料は考慮しておりません。

表中の金額は万円単位未満で四捨五入しています。

第四北越ゴールナビでは、
あなたのゴール(目標)に合わせた
運用プランで、
無理なく資産形成を始められます。

ご利用の流れ

第四北越ゴールナビのご利用はアプリで完結します!

運用プランが決まったらあとはおまかせ運用!

第四北越ゴールナビのつのポイント

あなたに合った運用プランを診断できます。

資産運用の目的、期間、投資金額など簡単な質問に答えるだけで、あなたに合った運用プランを診断できます。
「運用はしてみたいけど何を買えばいいか分からない。」「忙しくて、資産形成について考える時間がない。」といったお悩みを解決します。

複数の目的別口座が開設できます。

学費準備はリスクを取りすぎない運用戦略で、
老後資金は攻めの運用戦略で。
目的別に運用プランを設定できます。

上記は、Goal Naviの無料診断機能を用いて、特定の条件で試算したシミュレーション結果であり、 実際の成約事例ではありません。また、将来の運用成果等を示唆・保証するものではありません。

運用シミュレーション金額は初期投資0円・到達確率約70%の目標受取金額、括弧内の数値は投資総額と目標金額の差額を示しています。

日々表示される目標到達確率が、
ゴールを目指すガイドになります。

資産運用は目的があってするもの。いくら儲かったか、ということよりも、目的であるゴールにどれだけ近づくことが
できたかに意識を向けることが大切です。

手数料・費用について

報酬率(税込・年率)
投資一任報酬 最大 1.045
組入投資信託の信託報酬 最大 0.33

一部組入れ銘柄には、信託財産留保額を間接的にご負担いただきます。

上記のほかに、監査費用・有価証券の売買手数料などの間接的にご負担いただく費用がございます。

当該費用の合計額、その上限額および計算方法は、運用状況および運用期間等により異なるため、事前に記載することはできません。

サービスのしくみ・ご利用の流れ

投資一任業者

ニッセイアセットマネジメント(株)について
詳しくはこちら

運用に関するお問い合わせ

ニッセイアセットマネジメント コールセンター

0120-762-506

※9:00~17:00 土日祝日・年末年始を除く

【お預かりした資産の運用】

日本生命グループの資産運用会社

ニッセイアセットマネジメント(株)は、国内最大級の機関投資家である日本生命保険を中心としたニッセイグループの資産運用力を結集して設立された資産運用会社です。

商号等

ニッセイアセットマネジメント株式会社
金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第369号

加入協会

一般社団法人 投資信託協会/一般社団法人 日本投資顧問業協会

口座管理機関

(株)スマートプラスについて
詳しくはこちら

お客様の証券口座(残高・取引履歴等)、アプリに関するお問い合せ

スマートプラス コールセンター

0120-545-731

※9:00~17:00 土日祝日・年末年始を除く

メールでのご連絡

【証券口座・アプリの管理】

金融サービスDXの専門家

(株)スマートプラスは、金融を「サービス」として再発明することをVisionとする株式会社Finatextホールディングスのグループ会社です。

商号等

株式会社スマートプラス
金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第3031号

加入協会

日本証券業協会/一般社団法人 日本投資顧問業協会/一般社団法人第二種金融商品取引業協会

媒介機関

商号等

株式会社第四北越銀行 登録金融機関 関東財務局長(登金)第47号

加入協会

日本証券業協会、一般社団法人 金融先物取引業協会

お申し込みの流れ

18歳以上、80歳未満の方であれば
どなたでもお申込みいただけます。

STEP01

本人確認書類・出金先口座の準備

下記のものをご用意のうえ、
口座開設の申し込みを行ってください。

ご用意いただくもの

「通知カード」の代わりに「マイナンバー(個人番号)が記載された住民票の写し」を利用することも可能です。
本人確認書類の画像は、スマートフォンのカメラのほか、デジタルカメラやスキャナー等で読み取ったものを「画像ファイル」としてご用意ください。

第四北越銀行の普通預金口座番号がわかるもの
(通帳・カード)をご用意ください。

※上記の他に、メールアドレスも必要となります。

STEP02

目標を設定

無料診断はたった3分、簡単な質問に答えるだけ。
お客さまの投資に対する考え方や資産運用の目標を確認します。

STEP03

口座開設のお手続き

WEB上で無料診断を受けた後、証券口座を
開設します。
手続きは全てアプリで完結します。

第四北越銀行にすでに取引口座をお持ちの方も、別途スマートプラスでの口座開設が必要となりますので、ご注意ください。

STEP04

運用開始!

口座開設審査の完了後、最短で翌営業日にメールで
口座開設完了の通知をいたします。
目的別口座を開設のうえ、10営業日以内に
ご入金手続きをお済ませください。
ご入金完了後、運用がスタートします!

Q&A

■第四北越ゴールナビサービス全般

投資信託とはどう違うのですか?

一般的に投資信託は商品の選定や購入、売却等はお客さまご自身に行っていただき、運用の部分をプロに任せる仕組みです。
一方、ファンドラップである第四北越ゴールナビは、運用だけではなく、お客さまの投資目的やリスク許容度等に応じた最適な投資信託の組合せもニッセイアセットマネジメントがご提案、さらにリバランス(資産配分の調整)や、投資環境の変化に対応した資産配分の見直し等もニッセイアセットマネジメントがお客さまに代わって行います。

口座開設時の年齢制限はありますか?

18歳から80歳未満の方が口座開設のお申込みをいただけます。

複数の投資戦略(ポートフォリオ)を運用することはできますか?

運用戦略は目的別口座ごとに一つになりますが、お客さまの資金使途等に応じた目的別口座を10個まで設けることができます。

取引は何時から何時までできますか?

下記以外の時間帯でお取引いただけます。
月曜日~土曜日 : 3:30~5:30のメンテナンス時間
日曜日 : 3:30~7:30のメンテナンス時間

メンテナンス時間中は全てのご操作を行うことができません。

メンテナンス完了時に特定口座で源泉徴収された税金の還付が行われます。

メンテナンス時間は延長する場合がございます。

スマートプラスとは?

スマートプラスは、株式会社Finatextホールディングスの証券子会社として、平成29年3月に設立され、証券サービス基盤「BaaS (Brokerage as a Service)」を中核とする多様なアプリケーションを提供することで投資家層の拡大を目指している第一種金融商品取引業者(証券会社)です。

投資一任契約とは何ですか?

投資一任契約とは、投資家が投資判断や売買などの資産運用に関する権限を金融機関(投資一任業者)に委任する契約です。
投資一任業者が、リバランス(資産配分の調整)や資産配分の見直しを行いながら、資産の運用・管理を行います。

口座管理機関とは何ですか?

口座管理機関とは、社債・株式等の振替を行うための口座を開設および管理し、振替業を行う証券会社または金融機関のことです。

目的別口座とは何ですか?

お客さまの資金の性格や目的ごとに目標とする受取金額や運用期間を定めた口座です。お好きな名称で10個まで設定いただけます。

運用期間の制限はありますか?

お申込みにあたって、運用終了年月までの期間は5年以上、かつ100歳におけるお申込み応答月以内とします。

元本割れすることはありますか?

投資対象となる投資信託は、値動きのある国内外の有価証券等に投資しますので、株価、金利、通貨の価格等の指標に係る変動や発行体の信用状況等の変化を原因として損失が生じ投資元本を割り込むおそれがあります。

■運用・戦略

投資対象や運用戦略を教えてほしい

投資対象は、国内外の株式、債券、リートのインデックスファンドです。
リスクの異なる5つの運用戦略(安定型戦略・安定成長型戦略・成長型戦略・積極型戦略・積極拡大型戦略)があり、インデックスファンドを組み合わせてポートフォリオを構築します。

運用状況を確認するための報告書はありますか/どのようなタイミングで発行されますか?

お客さまごとの運用・取引状況をご案内する運用報告書については、各四半期の最初の月(1月・4月・7月・10月)に作成し、開示しています。
運用戦略別の運用状況をご案内するマンスリーレポートについては、毎月作成し、開示しています。

相場が急変して、時価評価額が最低投資金額を下回った場合はどうなりますか?

時価評価額が最低投資金額を下回った場合でも、運用戦略にもとづく運用は継続します。

■口座開設

マイナンバーカードもマイナンバー通知書もない場合にはどうすればよいですか?

マイナンバーカードもマイナンバー通知書もお持ちでない場合、下記の書類をご準備いただくことで、口座開設のお手続きをしていただけます。
【必要書類】 ・マイナンバー記載の住民票+運転免許証等の本人確認書類

認証コードとは何ですか?

認証コードとは、メールアドレスご登録のために送信するコード(数字6桁)です。
アプリの画面にメールに記載の認証コードを入力することで登録に進めます。
「認証コードのご案内」のメールが届かない場合はこちら https://support.goalnavi.com/faq/qa35/

口座開設(アカウント開設)の際に、認証コードのメールが届かない場合どうしたらよいですか?

認証コードが記載されたメールが届かない場合には、以下の対処方法をご確認ください。

  • 迷惑メールボックスに入っている可能性があります。迷惑メールボックスをご確認ください。
  • ドメイン受信許可設定で「smartplus-sec.com」を登録してください。
  • 入力頂いたメールアドレスが間違っている可能性があります。入力されたメールアドレスをご確認頂き、再登録して再送をお願いいたします。
  • 無効なメールアドレスを入力された可能性があります。別のメールアドレスのご登録をお試しください。
口座開設を申し込んでいるが、キャンセルしたい

スマートプラス社コールセンターまでご連絡をお願いします。
なお、開設審査の進捗状況によっては、お手続きの中止(キャンセル)を承ることはできません。予めご了承願います。

■口座管理・手続き

二要素認証とは何ですか?

二要素認証とは、ログイン時に通常のパスワード認証に加えて、ワンタイムパスワード入力による認証を行い、2つの要素を用いて認証する仕組みです。
二要素認証をご利用いただくことで、第三者による不正ログインのリスクを低減することができます。

二要素認証機能は、オプション機能です。通常のパスワード認証のみで引き続きご利用いただく事も可能です。また、スマートプラス社にて複数のサービス(口座)をご利用の場合、二要素認証の設定後は、全てのサービスにて適用となります。

二要素認証の方法は、①アプリ認証、②SMS認証からご選択いただけます。初期設定としては「アプリ認証」が設定されております。
「SMS認証」をご利用の場合には認証画面より変更ください。

  1. アプリ認証の設定(Google Authenticator・Google認証システム、Authyを推奨)
    • ログイン後>画面右下[メニュー]>[口座管理]>「2要素認証の設定」を選択
    • (ログイン)パスワードを入力
    • 認証アプリでQRコードまたはセットアップコードを読込み

    認証用アプリをお持ちでない方は、事前にアプリをスマートフォンにインストールしてください。

    • 認証アプリにて生成されたコードを入力のうえログインしてください。

    二要素認証にてアプリ認証を設定の際、正しいコードを入力してもエラーが発生する場合、認証アプリをご利用の端末において時刻設定が正しくされていない可能性がございます。
    端末設定から時計の自動補正機能や手動補正にて、時刻のズレの調整をお願いします。

  2. SMS認証の設定
    • ログイン後>画面右下[メニュー]>[口座管理]>「2要素認証の設定」を選択
    • (ログイン)パスワードを入力
    • 画面下部の「SMS認証を利用する方はこちら」を選択
    • ご利用の携帯電話の番号を入力しSMSの認証コードを受信

    固定電話番号またはSMSが受信できない番号には認証コードは送信されません。

    • 認証コードを3分以内に入力のうえログインしてください。
    【二要素認証が必要な手続き】
    • ログイン
    • パスワードの変更
配当金受領(受取)方式とは何ですか?

配当金受領(受取)方式とは、株式を保有している場合の配当金の受領方法のことです。
スマートプラス社の証券口座における配当金受領方式は①株式数比例配分方式(証券口座で受領)、②登録配当金受領口座方式(銀行口座で受領)の2方式があり、証券保管振替機構(ほふり)を通じて、各証券会社で共有されます。
複数の証券会社に口座を保有されている場合には、1社に対して配当金受領方式の申込みや変更をされると、他の証券会社等で保有している銘柄も含め、すべての銘柄について同一の方式が適用されます。(他の方式との併用はできません。)
なお、他社にて少額投資非課税口座(NISA口座)で上場株式等を保有している場合に、当該株式等の配当金について非課税の適用を受けるためには、配当金の受領方式として「株式数比例配分方式(証券口座で受領)」を選択していただく必要がありますのでご注意ください。
詳細については、ヘルプサイトをご覧ください。
【配当金受領方式】 https://support.goalnavi.com/procedure/dividend/

【第四北越ゴールナビ「配当金受領方式」の確認方法】 アプリのメニュー>「口座管理」>「お客さま情報」>「配当金受取方法」欄にてご確認いただけます。
配当金受領(受取)方式を変更する場合、注意することはありますか?

スマートプラス社もしくは他社にて受領方式を変更された場合、最も遅く届出を行った方式に保管振替機構(ほふり)を通じて配当金受領方法データの上書きが行われます。変更手続きが完了するまで数日間かかる場合があります。また、配当金や優待などの権利確定日の直前では変更手続きができない場合もあります。十分に余裕を持ってお手続きください。

年間取引報告書はどのような形で発行されますか?

前年の年間取引報告書を1月中旬以降にお客さまサポートWEBにて電子交付いたします。

取引に関するデータは何年保存されていますか?

作成日から10年間保存しております。

電子交付の閲覧期間は何年ですか?

過去5年間保存されております。

相続の手続きについて

スマートプラス社コールセンターまでお申し出ください。

■税・特定口座

第四北越ゴールナビの投資一任報酬は、特定口座内で必要経費として計上されますか?

第四北越ゴールナビの投資一任報酬は、特定口座内で必要経費として計上されます。

  • 特定口座(源泉徴収あり)をご選択の場合
    投資一任契約に係る費用が発生した都度、年間の特定口座上の損益の計算を行い、年間の特定口座上の損益が利益で徴収税額がある場合は、超過徴収となった税額が還付されます。

    確定申告は原則不要です。

  • 特定口座(源泉徴収なし)をご選択の場合
    投資一任契約に係る費用が発生した都度、年間の特定口座上の損益の計算を行います。

    年間取引報告書に基づき確定申告が必要ですのでご注意ください。

    税金の取扱いに関する詳細は、所轄の税務署や税の専門家等にご確認ください。

■手数料等

手数料は、いつ・どのように支払うのですか?

■調整後投資一任報酬
調整後投資一任報酬は、3月末・6月末・9月末・12月末(以下「四半期末」といいます。)を基準日として、各基準日の翌月第10営業日に前四半期分を、後払いでお支払いいただきます。
ただし、期の途中で目的別口座を解約する場合には、解約日までの調整後投資一任報酬を解約資金からお支払いいただきます。
■組入投資信託に係る費用
信託報酬は証券投資信託ごとに毎営業日に計算され、信託財産から毎営業日に控除されます。また、信託報酬等を控除した時価評価額から基準価額(投資信託の時価)が算定・公表され、契約金額に反映します。

第四北越ゴールナビでは買付手数料はかかりますか?

第四北越ゴールナビでは、契約お申込時の手数料や、運用に伴う投資信託の買付にかかる手数料はございません。

■第四北越ゴールナビでのNISA利用について

NISA制度は利用できますか?

NISA制度の成長投資枠を利用できます。
また、独自の新しいNISA活用術 「Smart NISA」機能を搭載しております。
詳細はこちらをご覧ください
https://www.goalnavi.com/nisa

スマートプラス社でNISA口座の開設が必要です。

第四北越銀行で開設済のNISA口座はご利用いただけません。

Smart NISA機能の利用には手数料がかかりますか?

第四北越ゴールナビのNISA口座およびSmart NISA機能のご利用にあたって、追加で手数料はかかりません。

「NISA口座を他の金融機関へ変更する手続き」(「非課税管理勘定廃止通知書」による金融機関変更)と
「NISA口座を廃止する手続き」(「非課税口座廃止通知書」による金融機関変更)の違いは何ですか?

「非課税管理勘定廃止通知書」(以下「勘定廃止」といいます。)による金融機関変更とは、第四北越ゴールナビにこれまでのNISA口座内の残高を残したまま、他の金融機関にNISA口座を変更(開設)する手続きのことです。
変更前の第四北越ゴールナビのNISA口座で保有する金融商品の残高から発生する譲渡益は引き続き非課税扱いとなりますが、新たに第四北越ゴールナビでNISA口座の追加投資をしていただくことはできなくなります。(減額や解約することは可能です。)
NISA口座の金融機関変更はするけれど、今まで保有していた金融商品は第四北越ゴールナビで今後も保有し続けたい場合には、「勘定廃止」による金融機関変更をご選択ください。
「NISA口座を廃止する手続き」とは、第四北越ゴールナビにあるNISA口座自体を廃止する手続のことです。
第四北越ゴールナビにあるNISA口座内に金融商品を保有している場合、お手続き以降は第四北越ゴールナビでの非課税扱いでの運用はできなくなります。

第四北越ゴールナビでは、非課税口座(NISA口座)から課税口座(特定口座)への移管はできず、事前にお客さまご自身でNISA口座で保有する商品を解約する必要があります。

「NISA口座を廃止する手続き」を選択すると、「勘定廃止」を選択していれば本来はしなくてもよかったNISA口座での解約や売却によって、非課税扱いで資産を運用する機会を逃してしまう可能性があります。
NISA口座の金融機関変更を検討する際には、NISA口座内の残高の有無等に応じて、「勘定廃止」と「口座廃止」をご選択ください。

既に他金融機関でNISA口座を開設していますが、
第四北越ゴールナビにNISA口座を変更したい場合どうしたらよいですか?

他の金融機関でNISA口座をご利用の場合、金融機関変更の手続きが必要です。

金融機関の変更は、変更を希望する前年の10月1日から変更する年の9月30日までに、変更の手続きを完了する必要があります。

【NISA口座変更の流れ】

  1. 第四北越ゴールナビで、NISA口座の開設をお申し込みください。
    1. 第四北越ゴールナビで証券口座が未開設の場合
      証券口座開設と合わせてNISA口座の申込が可能です。
    2. 既に第四北越ゴールナビで証券口座を開設済みの場合
      以下よりNISA口座の開設をお申込みください。
      アプリのホーム>「NISA口座設定状況」
  2. 現在NISA口座を開設している金融機関に、NISA金融機関変更の手続き行いたい旨をご連絡ください。
    金融機関よりお客さまに「勘定廃止通知書」(または「非課税口座廃止通知書」)が郵送でお届けされます。
  3. 第四北越ゴールナビの「お客さまサポートWEB※」にログイン後、メニュー>「手続き/報告書」>「NISA口座開設届」より、ご返送用書類一式 をダウンロード・印刷していただき、書類を(株)スマートプラス宛にご提出ください。
    お客さまサポートWEBは以下からご確認いただけます。
    お客さまサポートWEB : メニュー>お客さまサポートWEB

    お客さまサポートWEBをご利用の際にはログインID・パスワードが必要です。(第四北越ゴールナビのログイン時に利用するものと同一です。)

    証券口座開設完了後にアクセスが可能となります。

【ご注意事項】

  • NISA口座の金融機関変更のお申込みには、あらかじめもしくは同時に(株)スマートプラスに証券口座を開設いただく必要がございます。
  • 年内に現在のNISA口座で買付があった場合には、当年内のNISA口座の金融機関変更はできません。 (翌年分の変更については10月1日から受付けいたします。)
  • 年内に現在のNISA口座で買付がない場合には、当年内のNISA口座の金融機関変更が可能です。(株)スマートプラス宛の書面のご提出は、 9月中旬を目途にご対応いただきますようお願いします。

    書面の提出期限は目安となります。申込書類やご提出の添付書類等に不備がありますと、期限内であっても当年中の変更ができない場合がありますので、お早目にお手続きください。期限を過ぎた場合、翌年分の変更として受付いたします。

  • 翌年分の変更は、10月1日から受付けいたします。10月1日以前に書類を(株)スマートプラス宛にご提出された場合は、お客さまに一度書類を返送し、10月1日以降の再提出を依頼させていただきますので、ご注意ください。
NISA口座での取引については確定申告は必要ですか?

非課税口座のため、確定申告の必要はありません。

NISA口座の開設をキャンセルしたい場合はどのようにすればいいですか?

スマートプラス社コールセンターまでご連絡をお願いします。
なお、開設審査の進捗状況によっては、お手続きの中止(キャンセル)を承ることはできませんので予めご了承願います。

第四北越ゴールナビに関する重要事項

リスクについて

  • 第四北越ゴールナビでは、ニッセイアセットマネジメント(株)がお客さまと締結する投資一任契約に基づき投資信託を対象とした投資運用を行います。投資元本は保証されるものではありません。
  • 投資対象となる投資信託は、値動きのある国内外の有価証券等に投資しますので、株価、金利、通貨の価格等の指標に係る変動や発行体の信用状況等の変化を原因として損失が生じ投資元本を割り込むおそれがあります。
  • 第四北越ゴールナビは預金とは異なり、預金保険制度の対象ではありません。
  • 投資一任契約によりニッセイアセットマネジメント(株)がお客さまに代わって運用を行いますが、運用による損益はすべてお客さまに帰属します。

費用について

  • 第四北越ゴールナビにてお客さまにお支払いいただく費用(投資一任報酬)は、契約金額に対して最大年率1.045%(税抜き0.950%)となります。
    ※投資一任報酬は、投資一任業者・口座管理機関・媒介機関に配分されます。詳細は最新の「契約締結前交付書面」をご覧ください。
    3月末・6月末・9月末・12月末を四半期末として同四半期に属する期間分の費用を計算し、原則として翌月第10営業日に後払いでお支払いいただきます。なお、契約コースや契約金額によって異なりますので、詳しくは「契約締結前交付書面」をご確認ください。
  • その他に、投資対象となる投資信託に関して運用管理費用(信託報酬)、監査費用、有価証券の売買手数料などの間接的にご負担いただく費用がかかります。運用管理費用(信託報酬)は、投資対象となる投資信託の日々の純資産総額に年率0.198%~0.330%(税抜き0.180%~0.300%)をかけた額をご負担いただきます。当該費用とその合計額は運用状況等により変動するため、事前に上限額等を示すことはできません。投資信託により、購入時・換金時に信託財産留保額(購入及び換金申込み受付日の翌営業日の基準価額に最大0.03%をかけた額)をご負担いただきます。詳しくは投資信託説明書(交付目論見書)をご確認ください。
  • 当該費用の合計額、その上限額および計算方法は、運用状況および運用期間等により異なるため、事前に記載することはできません。

投資一任契約に関するご留意事項

  • 本サービスに係る投資一任契約に関する内容については、ニッセイアセットマネジメント(株)の資料をもとに第四北越銀行が作成したものです。お申込み(投資一任契約)の前に、最新の「契約締結前交付書面」をよくお読みください。お申込み(投資一任契約)の際には、投資一任契約書兼投資一任契約締結時交付書面、諸約款・規約、その他書面集で契約内容をご確認、ご理解いただき、お客さまご自身でご判断ください。
  • 投資一任契約にはクーリング・オフ(金融商品取引法第37条の6の規定)は適用されません。

口座開設・お取引に関するご留意事項

  • (株)スマートプラスでお取引いただくこととなった際には、各商品等に所定の手数料や諸経費等をご負担いただく場合があります。
  • 投資信託のお取引については基準価額の下落等により損失が生じる恐れがあります。
  • (株)スマートプラスにおける各種口座開設に際しては(株)スマートプラス所定の審査があります。
  • 資料等の中で個別銘柄が表示もしくは言及されている場合は、あくまで例示として掲示したものであり、当該銘柄の売買を勧誘・推奨するものではありません。
  • お取引に際しては(株)スマートプラスから交付される契約締結前交付書面、目論見書その他の交付書面や契約書等をよくお読みください。

お電話またはメールにてお気軽にお問い合わせください

運用に関するお問い合わせ

ニッセイアセットマネジメント コールセンター

0120-762-506

※9:00~17:00 土日祝日・年末年始を除く

お客様の証券口座(残高・取引履歴等)、アプリに関するお問い合せ

スマートプラス コールセンター

0120-545-731

※9:00~17:00 土日祝日・年末年始を除く

メールでのご連絡

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