第四北越銀行

為替特約付外貨定期預金(夢外貨)<募集型>

一定の範囲で為替変動リスクを軽減する外貨預金です。

ポイント

ポイント1

特約判定レートより円安ならば、円貨でのお受け取りが可能

判定日(満期日2営業日前)の為替相場が特約判定レートより円安ならば、満期時に元利金をお預け入れ時と同じレートで円に転換しお受け取りいただけます。特約判定レートより円高(同一の場合も含む)になると外貨でのお受け取りとなりますが、外貨でのお受け取りの場合、外貨ベースの元本割れはありません。ただし満期日以降円に交換する際の為替相場がお預け入れ時の為替相場よりも円高であった場合、円ベースでは元本割れする可能性があります。

ポイント2

通常の円定期より有利な金利で運用

円貨からお申し込みの場合、満期時に外貨で払い戻されるリスクを負う代わりに、同期間の通常の円定期預金に比べ有利な金利で運用できます。

お預け入れ期間

3ヵ月/6ヵ月/1年(募集時に決定します)

お預け入れ金額

1万通貨単位以上

商品のしくみ(判定日為替レートと払戻通貨)

満期日2営業日前午後3時の為替相場と特約判定レートとの関係で払戻通貨が決定されます。
(例:預入レート120円、特約判定レート115円の場合)

【ケース1】円貨でお受け取り
●円安ゾーン
満期日2営業日前午後3時の為替相場が預入レートより円安となった場合、満期特約レートが適用されますので、円ベースで利回りが確定します。ただし、円安による為替差益を得ることはできません。

【ケース2】外貨でお受け取り
●円高ゾーン
満期日2営業日前午後3時の為替相場が特約判定レートより円高(同一を含む)の場合は、外貨でのお受け取りになります。外貨ベースでは元本割れしませんが、円貨に交換する場合、円ベースで元本割れする可能性があります。

(注1)満期特約レート:満期日に円貨に交換する際の適用レートで、預入レートと同じ為替レートです。
(注2)特約判定レート:満期日の払戻通貨を決定する際の基準となる為替レートで、お預け入れ時に決定します。

夢外貨の運用例

≪円貨でお受け取り≫
満期特約レートが適用され、米ドルの元利金を円貨に交換しお支払いします。

元金 10,000.00米ドル(円貨換算額 10,000米ドル×120円=120万円)
利息(税引後) 10.05米ドル
外貨元利金(税引後) 10,010.05米ドル
円貨償還金(税引後) 1,201,206円(10,010.05米ドル×120円)

≪外貨でお受け取り≫
米ドルにて元利金をお支払いします。

元金 10,000.00米ドル(円貨換算額 10,000米ドル×120円=120万円)
利息(税引後) 10.05米ドル
外貨償還元利金(税引後) 10,010.05米ドル

外貨でお受け取りの場合、満期日以降に円貨に交換する際の為替相場によっては円ベースで元本割れする場合があります。この場合、適用相場は当日のTTBレート(当行電信買相場)となります。TTBレートに含まれる為替手数料(片道1米ドルあたり1円、1ユーロあたり1.5円)はお客さまのご負担になります。
(例)外貨償還元利金を円貨に交換する際の為替相場が1米ドルあたり110円の場合
円貨受取金 10,010.05米ドル×(110円-1円(手数料))= 1,091,095円(お預け入れいただいた元本120万円を下回ります。)

商品概要
お取り扱いチャネル
  • 店舗
  • 「夢外貨」は募集方式の商品で、毎月募集します。あらかじめ募集期間および預入日を設定し「募集条件のご案内」により適用金利などをご案内いたしますので窓口までお問い合わせください。

2021年1月1日 現在

ご利用いただけるかた 未成年者を除く個人および法人
預入期間 3ヵ月、6ヵ月、1年(募集時に決定します)
預入金額
  • 預入金額
    1万米ドル、1万ユーロ以上
  • 預入単位
    1セント単位
  • 預入方法
    お預け入れは「募集型」によりお受けします。
    あらかじめ募集期間を設け、その期間内に所定の申込書によりお申し込みいただいたものについて、募集最終日の2営業日後をお預け入れ日としてお取り扱いします。
    この預金は、証書を発行いたしません。お取り引き内容などは、後日発行される取引報告書にてご確認いただきます。
払戻方法

満期日2営業日前東京時間午後3時の為替相場を基準とする判定方法により、払戻通貨を決定し、満期日に元利金を一括して払い戻します。いずれの場合も、指定された円貨もしくは外貨の口座に自動解約のうえ入金します。

  • 外貨での払い戻し
    満期日2営業日前東京時間午後3時の為替相場が、特約判定レート(※1)と同値またはそれ以上の円高となった場合には、外貨のまま元利金を払い戻します。
    外貨でお受け取りの場合、外貨ベースの元本割れはありませんが、満期日以降円に交換する際の為替相場がお預け入れ時の為替相場よりも円高であった場合、円ベースで元本割れする可能性があります。
  • 円貨での払い戻し
    満期日2営業日前東京時間午後3時の為替相場が、特約判定レート(※1)より円安の場合は、外貨元利金を満期特約レートで円貨に転換して払い戻します。(※2)
  • 特約判定レート到達の判定
    この預金の満期日2営業日前東京時間午後3時の為替相場が特約判定レートに到達したか否かについては、当行が為替情報端末などにより確認し、市場において取引可能なレートを基準として判定します。

※1 特約判定レート:満期日の払戻通貨を決める際に基準となる為替レートで、お預け入れ時に決定します。
※2 満期特約レート:満期日に円貨に転換する際の為替レートで、預入レートと同一相場とします。

利息
  • 適用利率
    募集時に決定し、お預け入れ時の所定の利率を満期日まで適用します。
  • 利払頻度
    満期日に利息を支払います。
  • 計算方法
    付利単位は、1通貨単位とし、1年を365日として日割計算をします。(1セント未満は切捨て)
  • 税金
    • 個人
      お利息は20.315%(国税15.315%、地方税5%)の源泉分離課税の適用となります。為替差益は雑所得として総合課税の対象となり確定申告が必要になります。(ただし、年収2,000万円以下の給与所得者で、為替差益を含めた雑所得など給与以外の所得の合計が年間20万円以下であれば確定申告は不要です。)
    • 法人
      総合課税として15.315%(国税)が源泉徴収されます。
中途解約時の取り扱い
  • 原則として中途解約することはできません。ただし、当行がやむを得ないと認めてこの預金を中途解約する場合は、当行所定の損害金を申し受け、損害金が中途解約利息を上回る場合は、お受け取り金額が預金元本を下回り、大きく元本割れする可能性があります。
  • 損害金は、中途解約日から満期日までの期間に対応する同条件の預金を新たに調達(再構築)するための、中途解約時点の市場価格で計算された再構築費用により算出されます。主に、1.為替特約の再構築コスト、2.外貨預金の再調達コストの要因により算出されます。
  • 中途解約の場合、中途解約日の外貨普通預金金利が適用されます。
  • 損害金は「為替相場」「為替相場の変動率」「満期までの残存期間」「市場金利」などの組み合わせによって変動します。夢外貨の場合、一般的に「為替相場が円安になる」「為替相場の変動率が高くなる」「満期までの残存期間が長い」「預金通貨の市場金利が高くなる」ほど損害金は大きくなります。
    (損害金の計算方法等については、「募集条件のご案内」をご覧ください。)
その他参考となる事項
  • お申し込みの取消は、預入日の前営業日までとし、取消は書面によって行うものとします。
  • 預金保険の対象となりません。
  • 非課税貯蓄申告制度(マル優)の取り扱いはできません。
  • 米ドル建・ユーロ建外貨預金から、本商品へのお預け入れもできます。
  • 元利継続はお取り扱いしていません。
  • 外貨でお受け取りの場合、外貨ベースの元本割れはありませんが、満期日以降円に交換する際の為替相場が、お預け入れ時の為替相場よりも円高であった場合、円ベースで元本割れする可能性があります。
  • 外貨でお受け取りの場合、円貨への交換レートはTTBレート(当行電信買相場)が適用されます。TTBレートに含まれる為替手数料(片道1米ドルあたり1 円、1ユーロあたり1.5円はお客さまのご負担になります。為替手数料の合計金額はお取引金額により異なりますが、1万米ドルを円貨に交換した場合、1万米ドル×1円=1万円がお客さまのご負担となりますので、お預け入れ時と同レートで円貨に交換しても、為替手数料を差し引けば元本割れする場合があります。
  • 判定日為替相場が特約判定レートより円安の場合は、為替リスクが回避可能ですが、判定日為替相場が預入レートより円安であっても、円安による為替差益を得ることはできません。
  • 当初外貨普通預金でお預け入れ、もしくは外貨で払い戻されて後日円転により為替差損益が発生する場合に必要な申告などは、お客さまの責任において行っていただきます。為替差損益をはじめ会計税務処理については会計士・税理士にご相談ください。
  • 払戻通貨が確定するまでは、為替予約をつけることはできません。
  • 預入期間、満期特約レート、特約判定レート、金利などについてお客さまの希望がある場合は、ご希望に応じて個別に対応します。
  • 本ホームページに基づくご購入の有無が当行との取り引きに影響を与えることはありません。
当行が契約している指定紛争解決機関 一般社団法人全国銀行協会
連絡先   全国銀行協会相談室
電話番号  0570-017109 または 03-5252-3772
募集情報

2021年01月21日 現在

第 440回 募集

(PDF:246 KB)

第 440回 募集
募集期間 2021年01月14日(木) ~ 2021年01月22日(金)
お預入れ期間 3カ月
お預入日 2021年01月26日(火)
判定日 2021年04月22日(木)
満期日 2021年04月26日(月)
通貨種類 商品種類 特約判定レートの預入レートからの円高幅 適用金利(年利税引前)
米ドル タイプA 4円 0.200%
タイプB 2円 1.600%
タイプC 0円 2.500%

今後の募集予定情報

今後の募集予定は未定となっております。

過去の募集内容と判定レート

第 437回 募集

募集期間 2020年10月14日(水) ~ 2020年10月20日(火)
お預入日 2020年10月22日(木)
判定日 2021年01月20日(水)
満期日 2021年01月22日(金)
取扱通貨 商品種類 適用金利(年利税引前) 預入レート
満期特約レート
特約判定レート 判定日の為替相場 償還方法
米ドル タイプA 0.400% 104.64円 100.64円 103.75円 円貨
タイプB 1.600% 104.64円 102.64円 103.75円 円貨
タイプC 2.300% 104.64円 104.64円 103.75円 外貨

第 438回 募集

募集期間 2020年11月09日(月) ~ 2020年11月16日(月)
お預入日 2020年11月18日(水)
判定日 2021年02月16日(火)
満期日 2021年02月18日(木)
取扱通貨 商品種類 適用金利(年利税引前) 預入レート
満期特約レート
特約判定レート
米ドル タイプA 0.300% 104.09円 100.09円
タイプB 1.600% 104.09円 102.09円
タイプC 2.400% 104.09円 104.09円

第 439回 募集

募集期間 2020年12月08日(火) ~ 2020年12月15日(火)
お預入日 2020年12月17日(木)
判定日 2021年03月15日(月)
満期日 2021年03月17日(水)
取扱通貨 商品種類 適用金利(年利税引前) 預入レート
満期特約レート
特約判定レート
米ドル タイプA 0.200% 103.44円 99.44円
タイプB 1.600% 103.44円 101.44円
タイプC 2.500% 103.44円 103.44円
Q&A

夢外貨をはじめたいのですが?

スーパー外貨定期預金とどこが違うのですか。

預入時と満期時の為替レートが同一になる為替特約を付けた外貨定期預金です。両商品とも為替リスクがありますが、夢外貨は一定幅の為替リスクを回避することができます。

為替手数料はどうなってますか。

預入時および満期時に円貨償還した場合の為替手数料は無料です。預入日の当行電信仲値相場(TTM)が預入レートおよび満期特約レート(満期時に円貨に交換する際の適用レート)となります。一方、スーパー外貨定期預金は、預入時・解約時にそれぞれ片道1米ドルあたり1円(往復2円)・1ユーロあたり1.5円(往復3円)の為替手数料がかかります。

夢外貨の商品の選択のお悩みを解決します!

商品を選ぶ際は、満期までの為替相場の水準をある程度予想しながら選べばよいのね。

そうですね、今後の為替相場をある程度イメージしながら商品を選択するのがポイントです。
現在の為替チャートは、外国為替相場情報からご確認いただけます。
外国為替相場情報

お申し込み/お問い合わせ

第四北越銀行の店舗窓口でのお申し込み、またはお電話にてお気軽にお問い合わせください。

コールセンター 9:00~20:00(土日祝日・年末年始を除く)

一部のIP電話などフリーダイヤルがつながらない場合
025-226-6595(通話料有料)

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合併銀行に関するQ&A